50 लाख रुपये तक का स्माल बिज़नेस लोन जल्दी से / लघु व्यवसाय लोन जल्दी से कैसे प्राप्त करें?

 

बिजनेस लोन / स्माल बिज़नेस लोन क्यों? 2020- 2021

आज की जटिल (काम्प्लेक्स बिज़नेस) व्यावसायिक परिस्थितियाँ बिज़नेस फंड्स के मैनेजमेंट के लिए quick and strategic decisions की माँग करती हैं। व्यवसाय के स्वामी बाजार के अवसर को ग्रैब कर सकते हैं, बशर्ते कि उन्हें जल्दी से जरूरत में उचित धन मिल सके।

बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले, व्यवसायी जल्द से जल्द लोन सैंक्शन करवाना चाहता है। न्यूनतम कागजी कार्रवाई, लचीली पुनर्भुगतान शर्तों और सस्ती ब्याज दर की तलाश करते हैं। चूंकि हर व्यवसाय अलग होता है, इसलिए व्यवसायों में लोन/ लोन/ ऋण के प्रकार, नियम और शर्तें व्यापक रूप से भिन्न एवं अलग- अलग होती हैं।

बिज़नेस लोन के प्रकार

बैंक व्यवसायी की उपयुक्तता के अनुसार विभिन्न रूपों में व्यवसाय लोन/ ऋण प्रदान करते हैं। कुछ सबसे लोकप्रिय –

Loan Against Property (LAP)/ व्यवसाय लोन/ ऋण संपत्ति पर लोन/ ऋण (एल ए पी),

Unsecured Loan,

Working Capital Loan/ कार्यशील पूंजी लोन/ ऋण,

Loans for Capital Goods/Industrial Equipment पूंजीगत सामान/औद्योगिक उपकरण के लिए लोन/ ऋण,

Business Exnasion Loan विस्तार लोन/ ऋण,

ई-कॉमर्स लोन/ ऋण,

पीओएस मशीन पर लोन/ ऋण और कई अन्य हैं।

 

Loan Against Property (LAP) संपत्ति पर लोन/ऋण (एलएपी)

अधिकांश बैंक कार्यालय, घर या कारखाने जैसी अचल संपत्ति के बदले लोन/ ऋण प्रदान करते हैं। एलटीवी (लोन/ ऋण -से-मूल्य) अनुपात विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि संपत्ति खाली है या कब्जा है, आवासीय या वाणिज्यिक, आदि। एलएपी के लिए आवेदन करते समय, आपका लोन/ ऋण दाता आम तौर पर संपत्ति के स्वामित्व दस्तावेज और मूल्यांकन रिपोर्ट पूछता है। व्यवसायी इस प्रकार के लोन/ ऋण  के तहत OD (ओवरड्राफ्ट) खाता सुविधा या नियमित लोन/ ऋण  विकल्प भी चुन सकता है।

 

OD (ओवरड्राफ्ट) विकल्प के तहत, बैंक उधारकर्ता के पक्ष में ओवरड्राफ्ट (OD) सुविधा के साथ एक करंट अकाउंट /चालू खाता खोलता है। उधारकर्ता को अपनी वित्तीय आवश्यकता के अनुसार राशि का उपयोग करने की स्वतंत्रता है। ब्याज राशि और उपयोग किए गए दिनों के अनुसार वसूलनीय है। जब उधारकर्ता के पास पैसा उपलब्ध हो, तो वह उसे ओवरड्राफ्ट खाते में फिर से जमा कर सकता है। ब्याज ओवरड्राफ्ट (OD) ओडी खाते में चेक जमा करने या इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण के माध्यम से मंथली/ मासिक रूप से देय होता है।

Standard loan के साथ, आप एक बार में पूरी लोन/ऋण राशि का उपयोग कर सकते हैं और इसे EMI ई एम आई (समान मासिक किस्तों) में चुका सकते हैं। लोन/ ऋण आम तौर पर तीन से पांच साल के कार्यकाल में चुकाने योग्य होता है।

 

Unsecured Loan

एक अनसेक्युअर्ड लोन/ ऋण के लिए किसी सुरक्षा या संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। यह आपके व्यवसाय के वित्तीय विवरणों के आधार पर प्रदान किया जाता है। इसके अलावा, बैंक व्यक्तिगत वित्तीय दस्तावेज जैसे आयकर रिटर्न ITR, बैंक विवरण और अन्य समान दस्तावेज मांग सकते हैं।

ब्याज दर एक सिक्योर्ड लोन/ ऋण की तुलना में 1 से 2 प्रतिशत अधिक है। इस लोन/ ऋण का उपयोग केवल तभी किया जाना चाहिए जब आपके व्यवसाय के लिए सिक्योर्ड लोन/ ऋण लेना संभव न हो।

 

Working Capital Loan कार्यशील पूंजी लोन/ऋण

आपके व्यवसाय को बड़ा ऑर्डर मिलने पर अतिरिक्त कच्चा माल/ रॉ मटेरियल और वेजेज/ लेबर का भुगतान करने के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है। हालांकि, ग्राहक ऑर्डर के पूरा होने के बाद ही भुगतान कर सकता है। ऐसे में, ऑर्डर प्रोसेसिंग और ग्राहक की पेमेंट आने के पहले, बीच की खाई को पाटने के लिए, बैंक आपको लोन/ ऋण दे सकता है, जिसे कार्यशील पूंजी लोन/ ऋण कहा जाता है।

ऐसा लोन/ ऋण आपके ग्राहक से क्रय आदेश या किसी अन्य उपयुक्त दस्तावेज़ से जुड़ा होता है। जैसे ही आप अपने ग्राहक से किसी आदेश पर भुगतान प्राप्त करते हैं, आप लोन/ ऋण चुका सकते हैं। यदि आप नए ऑर्डर प्राप्त करते हैं और पहले के लोन/ ऋण का संतोषजनक ढंग से रीपेमेंट/ पुनर्भुगतान करते हैं तो आप लोन/ ऋण को रोल ओवर भी कर सकते हैं।

Vendor Financing विक्रेता वित्तपोषण

आपकी अल्पकालिक निधि आवश्यकता के लिए, बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान आपकी फर्म के चालान के बदले लोन/ ऋण स्वीकृत कर सकते हैं। आमतौर पर, चालान एक प्रतिष्ठित कॉर्पोरेट घराने का होना चाहिए। खरीदी गई वस्तुओं का उपयोग आपके ग्राहकों के आदेशों की आगे की प्रक्रिया के लिए किया जाना चाहिए। कुछ मामलों में, बैंक आपसे आपके ग्राहक से प्रासंगिक खरीद आदेश या अन्य दस्तावेज जमा करने के लिए कह सकता है।

 

Loans for Capital Goods/Industrial Equipment पूंजीगत सामान/औद्योगिक उपकरण के लिए लोन/ ऋण

जब व्यवसाय का विस्तार होता है, तो उसे नए ऑर्डर निष्पादित करने के लिए अतिरिक्त क्षमता की आवश्यकता होती है। ऐसी क्षमता अतिरिक्त भूमि, संयंत्र और मशीनरी, वाहनों के बेड़े या इसी तरह के अन्य खर्चों के रूप में हो सकती है। बैंक ऐसी एकमुश्त खरीदारी के लिए बिजनेस लोन देते हैं जिसके लिए बड़ी पूंजी की जरूरत होती है। चुकौती ईएमआई द्वारा की जा सकती है। इस तरह के लोन/ ऋण  का उपयोग करके खरीदी गई संपत्ति को बैंक के पास गिरवी रखा जाता है। दृष्टिबंधक बैंक को सुरक्षा प्रदान करता है। इसलिए यह बैंकों को उचित ब्याज दर पर धन उधार देने में सक्षम बनाता है।

 

Business Loan for Professionals पेशेवरों के लिए बिज़नेस लोन

डॉक्टर, सीए और आर्किटेक्ट (Doctor, CA or Architect)  जैसे पेशेवर सिक्योर्ड एवं अनसिक्योर्ड लोन/ ऋण  का लाभ उठा सकते हैं। आमतौर पर, अन्य प्रकार के बिज़नेस लोन की तुलना में, ऐसा लोन कम ब्याज, उच्च अवधि और flexibility of repayment पुनर्भुगतान के लचीलेपन के साथ आता है। प्रदान की गई प्रोफेशनल सर्विसेज/ पेशेवर सेवाओं और व्यावसायिक business विंटेज के आधार पर, उच्च लोन/ ऋण  राशि स्वीकृत की जा सकती है।

 

Loan Against POS (Point of Sales) Terminal पीओ एस पर लोन (प्वाइंट ऑफ सेल्स) टर्मिनल

यह लोन/ऋण खुदरा दुकानों, रेस्ट्रॉन्ट, होटल, अस्पतालों और इसी तरह के अन्य शॉपिंग प्रतिष्ठानों के मालिकों के लिए बहुत उपयोगी है। आपके ईडीसी या पीओएस मशीन पर संसाधित औसत मासिक लेनदेन पर लोन/ ऋण स्वीकृत किया जाता है। इस लोन की सबसे सुविधाजनक विशेषता यह है कि इसके लिए न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, आपको अपने वित्तीय विवरण या स्टॉक विवरण जमा करने की आवश्यकता नहीं है, इस प्रकार पूरी लोन/ ऋण प्रक्रिया को आसान और तेज बना दिया जाता है।

 

Loans for E-commerce Business ई-कॉमर्स व्यवसाय के लिए लोन/ ऋण

फ्लिपकार्ट या अमेज़न जैसे ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म पर अपने उत्पाद बेच रहे हैं? अगर आप किसी तरह की आर्थिक मदद की तलाश में हैं तो अच्छी खबर आपका इंतजार कर रही है। कई वित्तीय संस्थान आपके पिछले छह महीनों के लेन-देन के आधार पर आपको निधि देने में प्रसन्न हैं। आपसे न्यूनतम दस्तावेज मांगे जाएंगे और आपको अपना लोन/ ऋण  चुकाने की सुविधा दी जाएगी। आपके वित्त को नियंत्रण में रखने के लिए कुछ बैंक आपको साप्ताहिक आधार पर भुगतान करने की अनुमति भी दे सकते हैं। हालाँकि, आप अन्य अवधियों के साथ-साथ मासिक, द्वि-मासिक या त्रैमासिक किश्तों का चयन कर सकते हैं। जहां तक ​​लोन/ ऋण  राशि का संबंध है, यह आपके ई-कॉमर्स लेनदेन और क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर तय किया जाएगा।

 

Line of Credit क़र्ज़े की सीमा

आपके व्यवसाय के विंटेज और संचालन के आकार के आधार पर, बैंक आपको एक खुली क्रेडिट लाइन प्रदान करते हैं। आप किसी विशिष्ट राशि या अवधि का उपयोग करने की प्रतिबद्धता के बिना अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं। यदि आपका व्यवसाय मौसमी प्रकृति का है या मात्रा में बड़े उतार-चढ़ाव के अधीन है, तो यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपने नियमित बैंकर से ओपन क्रेडिट लाइन का लाभ उठाएं। यदि आपको तत्काल आधार पर उच्च निधि की आवश्यकता है तो आप इसका उपयोग कर सकते हैं और जब आपके पास अतिरिक्त निधि उपलब्ध हो तो उसी का पुनर्भुगतान कर सकते हैं। आपसे केवल उस राशि और दिनों के लिए शुल्क लिया जाएगा जिसका आपने बैंक से उपयोग किया था। यह सुविधा बहुत बार लोन/ ऋण  आवेदन करने और चुकाने से आपकी कागजी कार्रवाई भी बचाती है।

 

Eligibility Criteria for Business Loan/ बिज़नेस लोन के लिए पात्रता मानदंड

 

अपने ग्राहकों को बिजनेस लोन देने के लिए प्रत्येक बैंक और एनबीएफसी के अपने मानदंड हैं। कुछ बुनियादी पात्रता मानदंड जो एक आवेदक को व्यवसाय लोन/ ऋण प्राप्त करने के लिए पूरा करना चाहिए, वे निम्नानुसार सूचीबद्ध हैं:

• आवेदक के पास व्यवसाय का वैध पंजीकरण होना चाहिए
• व्यवसाय तीन साल या उससे अधिक के लिए अस्तित्व में होना चाहिए
• आवश्यक वार्षिक कारोबार आमतौर पर रु. 50 लाख और अधिक; लेकिन यह एक लोन/ ऋण दाता से दूसरे में भिन्न होता है

 

बिज़नेस लोन ऑनलाइन अप्लाई करना:-

आजकल अधिकांश बैंक और वित्तीय संस्थान व्यवसाय लोन/ ऋण के लिए आवेदन करने के लिए ऑनलाइन सुविधाएं प्रदान करते हैं। आमतौर पर, आपको लोन/ ऋण दाता की वेबसाइट पर एक व्यवसाय लोन/ ऋण फॉर्म भरना होता है, जिसमें आपके मूल विवरण जैसे नाम, फोन नंबर और आपके व्यवसाय का संक्षिप्त विवरण शामिल होता है। फॉर्म को सफलतापूर्वक जमा करने पर, बैंक का एक कार्यकारी आपको विस्तृत दस्तावेज़ीकरण और उपयुक्त व्यवसाय लोन/ ऋण के लिए प्रक्रिया के लिए वापस बुलाता है।

 

Amount of Business Loan बिज़नेस लोन की राशि

 

बिजनेस लोन की राशि कई कारकों पर निर्भर करती है। व्यापक शब्दों में, आपके व्यवसाय का आकार और व्यवसाय का विंटेज लोन/ ऋण  राशि का पता लगाने के लिए आपकी साख का निर्धारण करता है।

Accurate financial reports रिपोर्ट, समय पर income tax, and other returns आयकर, और अन्य रिटर्न और past payment history आपके financial discipline (वित्तीय अनुशासन) और repayment capacity. को दर्शाते हैं। व्यवसाय लोन/ ऋण स्वीकृत करते समय व्यवसाय के स्वामी या promoter’s creditworthiness का मूल्यांकन evaluated भी किया जाता है।

आमतौर पर, एक व्यावसायिक लोन/ ऋण बिना जमानत के दिया जाता है। यदि आप लोन/ ऋण राशि में वृद्धि करना चाहते हैं, तो आप बैंक को ऐसी अचल संपत्तियों को संपार्श्विक प्रदान कर सकते हैं। संपार्श्विक आपके लोन/ ऋण पर लागू ब्याज दर को कम करने में भी मदद कर सकता है।

 

उपरोक्त कारकों के अलावा, यदि आपके पास एक बड़ा मौजूदा लोन/ ऋण  बकाया है, तो बैंक आपको नया लोन/ ऋण  देने में सहज महसूस नहीं कर सकता है। आपको लोन/ ऋण  से वंचित किया जा सकता है या लोन/ ऋण  राशि काफी कम हो सकती है क्योंकि आपकी चुकौती क्षमता बैंक के लिए चिंता का विषय बन सकती है। यदि आपके पिछले किसी लोन/ ऋण  का भुगतान या भुगतान अनियमित रूप से नहीं किया गया है, तो यह आपकी साख को नुकसान पहुंचा सकता है। बिज़नेस लोन प्राप्त करने के बाद अत्यधिक priority (प्राथमिकता) के साथ repayment पुनर्भुगतान पर विचार करें।

 

Interest Rate of Business Loan/ बिज़नेस लोन की ब्याज़ दर

बिजनेस लोन की ब्याज दर व्यापक रूप से भिन्न होती है। यह 13% जितना कम और 20% जितना अधिक हो सकता है। व्यवसाय लोन/ ऋण के  governing factors  व्यक्तिगत प्रोफ़ाइल, वित्तीय संस्थान, लोन/ ऋण  की प्रकृति, प्रदान किए गए सह-पार्श्व और वित्तीय विवरण हैं।

 

Individual Profile/ व्यक्तिगत प्रोफ़ाइल

व्यवसाय लोन/ ऋण की राशि और ब्याज दर का पता लगाने के लिए व्यवसाय के स्वामी का क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण कारक है। 750 से ऊपर का स्कोर आपको पुनर्भुगतान के मामले में भरोसेमंद बनाता है और इसलिए, आपको कम ब्याज दरों की पेशकश की जा सकती है।

 

Financial Statements/ वित्तीय विवरण

आपके बैंक स्टेटमेंट, प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट और बैलेंस शीट आपके व्यवसाय के तरीकों के बारे में बहुत कुछ बताते हैं। reasonable debt history और इसका regular repayment आपकी साख को बढ़ाता है, और बैंक आपको कम ब्याज दर पर पैसा उधार देने में अधिक सहज महसूस करता है।

 

Nature of Loan / लोन/ ऋण की प्रकृति

संपत्ति पर लोन/ ऋण (एलएपी) की तरह एक सुरक्षित लोन/ ऋण में विक्रेता वित्तपोषण जैसे असुरक्षित ऋणों की तुलना में कम जोखिम होता है। अल्पकालिक प्रकृति के ऋणों पर भी उच्च ब्याज दर होती है। जहां तक ​​संभव हो, आपको regular repayment के साथ long-term loan/ लंबी अवधि के लोन/ ऋण का विकल्प चुनना चाहिए और बार-बार, inconsistent loans से बचना चाहिए।

 

कोलेटरल / Collaterals

संपार्श्विक बैंक के लिए पैसे खोने का जोखिम कम करते हैं। इसलिए, आप जिस व्यवसाय लोन/ ऋण का लाभ उठाना चाहते हैं, उसकी ब्याज दर को कम करने के लिए आप कार्यालय, घर, कारखाने या इसी तरह की अचल संपत्ति जैसे immovable assets की पेशकश कर सकते हैं।